{"id":37807,"date":"2026-09-04T11:18:41","date_gmt":"2026-09-04T14:18:41","guid":{"rendered":"https:\/\/building.nu.com\/?p=37807"},"modified":"2026-09-04T11:34:57","modified_gmt":"2026-09-04T14:34:57","slug":"nfr-brain-desafiando-el-status-quo-de-la-gestion-de-riesgos-con-datos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/building.nu.com\/es\/nfr-brain-desafiando-el-status-quo-de-la-gestion-de-riesgos-con-datos\/","title":{"rendered":"NFR Brain: desafiando el status quo de la gesti\u00f3n de riesgos con datos"},"content":{"rendered":"\n

Autora : Mayara Zenati<\/a>

En Nubank, creemos que los problemas m\u00e1s relevantes para los clientes y para el negocio rara vez vienen con respuestas listas.<\/p>\n\n\n\n

Por eso desafiamos el status quo: no para innovar por innovar, sino para eliminar complejidad y construir soluciones que hagan que las decisiones importantes sean m\u00e1s simples, m\u00e1s r\u00e1pidas y mejores.<\/p>\n\n\n\n

Esta mentalidad tambi\u00e9n moldea la forma en que estamos repensando el riesgo no financiero (NFR, por su sigla en ingl\u00e9s).<\/p>\n\n\n\n

Una interrupci\u00f3n de servicio, una falla operativa, un problema de conducta, una dependencia cr\u00edtica de terceros o un cambio regulatorio pueden parecer problemas muy distintos. Tienen due\u00f1os, controles y foros de gobernanza diferentes. Pero todos conducen a una pregunta esencial:<\/p>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1l es la exposici\u00f3n real que este riesgo puede generar para los clientes, para la resiliencia del negocio y para Nubank?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Para ayudar a responderla, estamos construyendo NFR Brain: una plataforma que re\u00fane datos, modelado y juicio experto para convertir se\u00f1ales de riesgo fragmentadas en una visi\u00f3n comparable y accionable, capaz de informar decisiones de negocio.<\/p>\n\n\n\n

Desafiar el status quo significa repensar el riesgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

En muchas organizaciones, los riesgos no financieros todav\u00eda se discuten principalmente mediante calificaciones cualitativas: bajo, medio o alto.<\/p>\n\n\n\n

Esas categor\u00edas pueden ser \u00fatiles, pero no siempre sustentan una decisi\u00f3n. Cuando los l\u00edderes necesitan comparar una falla operativa, un aumento de reclamos de clientes y una dependencia cr\u00edtica de un proveedor, \u00bfcu\u00e1l deber\u00eda ir primero? \u00bfD\u00f3nde reducir\u00eda m\u00e1s exposici\u00f3n una mitigaci\u00f3n? \u00bfQu\u00e9 cambio podr\u00eda estar creando un riesgo que a\u00fan no es visible?<\/p>\n\n\n\n

Sin un lenguaje com\u00fan, la priorizaci\u00f3n puede quedar determinada por el incidente m\u00e1s reciente, por el problema m\u00e1s ruidoso o por la visi\u00f3n de quien est\u00e9 en la sala.<\/p>\n\n\n\n

NFR Brain fue dise\u00f1ado para desafiar esa l\u00f3gica.<\/p>\n\n\n\n

En lugar de tratar el riesgo como una actividad aislada o un informe producido al final de un proceso, estamos trabajando para incorporarlo a las decisiones que moldean productos, experiencias de clientes y operaciones. Es un enfoque ambicioso y todav\u00eda poco com\u00fan: usar datos y modelos no para automatizar el juicio, sino para hacerlo m\u00e1s consistente, transparente y \u00fatil.<\/p>\n\n\n\n

Esto se conecta directamente con uno de los valores de Nubank: somos personas \u00e1vidas y desafiamos el status quo<\/strong>. Si la forma tradicional de gestionar el riesgo no ofrece suficiente claridad para sustentar mejores decisiones, nuestra respuesta no es aceptar esa limitaci\u00f3n. Es construir una mejor manera de entender el problema.<\/p>\n\n\n\n

Porque \u201cno financiero\u201d describe el origen de un riesgo, no sus consecuencias.<\/p>\n\n\n\n

Una falla de tecnolog\u00eda puede generar p\u00e9rdidas directas, costos de recuperaci\u00f3n y de compensaci\u00f3n, al mismo tiempo que afecta la experiencia y la confianza de los clientes. La fricci\u00f3n en un journey del cliente puede aumentar los contactos y los reclamos y, con el tiempo, reducir el engagement. Una brecha de control puede llevar a remediaciones y a inversi\u00f3n adicional en resiliencia.<\/p>\n\n\n\n

Estos impactos se mueven a distintas velocidades, pero pueden llegar al mismo destino: nuestra capacidad de atender bien a los clientes y construir un negocio sostenible.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Una visi\u00f3n com\u00fan, sin simplificar demasiado la complejidad<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

NFR Brain conecta cuatro dimensiones de exposici\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  • impacto financiero, como p\u00e9rdidas operativas, costos de remediaci\u00f3n y recuperaciones;<\/li>\n\n\n\n
  • impacto en el cliente, considerando la criticidad del servicio, la duraci\u00f3n de una interrupci\u00f3n y la evidencia del comportamiento y la satisfacci\u00f3n de los clientes;<\/li>\n\n\n\n
  • impacto reputacional, usando se\u00f1ales y tendencias de confianza que pueden revelar un deterioro antes de que sea m\u00e1s dif\u00edcil de revertir;<\/li>\n\n\n\n
  • impacto regulatorio, incluyendo requisitos, brechas de control e historial de remediaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

    El objetivo no es pretender que estas dimensiones son id\u00e9nticas ni reducir decisiones complejas a un \u00fanico n\u00famero. Es hacer visible la relaci\u00f3n entre ellas \u2014 incluidos los supuestos y la incertidumbre detr\u00e1s de cada estimaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

    Eso refleja otro valor central de Nubank: queremos que nuestros clientes nos amen fan\u00e1ticamente<\/strong>. La gesti\u00f3n de riesgos no est\u00e1 separada de la experiencia del cliente. Es una de las formas en que la protegemos: entendiendo d\u00f3nde las fallas pueden generar fricci\u00f3n, da\u00f1o o p\u00e9rdida de confianza, y actuando antes de que se conviertan en problemas mayores.<\/p>\n\n\n\n

    Datos y modelos al servicio del juicio<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

    Para estimar la exposici\u00f3n financiera, usamos modelado de frecuencia y severidad. Esto nos ayuda a entender no solo cu\u00e1nto cost\u00f3 un evento en el pasado, sino tambi\u00e9n con qu\u00e9 frecuencia pueden ocurrir eventos similares y qu\u00e9 escenarios severos y menos probables deben considerarse.<\/p>\n\n\n\n

    Las simulaciones nos permiten explorar distintas combinaciones plausibles de eventos e impactos. Los modelos de similitud pueden ayudar a identificar precedentes relevantes cuando surge un nuevo incidente o un cambio significativo, considerando caracter\u00edsticas como el proceso afectado, el producto, la duraci\u00f3n, la causa ra\u00edz y el entorno de controles.<\/p>\n\n\n\n

    Pero los modelos no reemplazan a las personas.<\/p>\n\n\n\n

    Una parte crucial del trabajo es decidir d\u00f3nde ayuda el modelado y d\u00f3nde debe ser cuestionado. Los datos pueden contener vac\u00edos, sesgos o correlaciones que no son evidentes de inmediato. Un indicador de apariencia simple puede distorsionar una priorizaci\u00f3n si no se calibra con cuidado.<\/p>\n\n\n\n

    Por eso estamos construyendo NFR Brain con principios claros: validar las estimaciones contra datos que el modelo no ha visto, comparar los resultados con benchmarks simples, hacer visible la incertidumbre y mantener a los especialistas cerca de las decisiones.<\/p>\n\n\n\n

    No estamos construyendo una m\u00e1quina que \u201cdecide el riesgo\u201d. Estamos construyendo herramientas que ayudan a las personas a hacer mejores preguntas y a decidir con evidencia m\u00e1s s\u00f3lida.<\/p>\n\n\n\n

    Esto tambi\u00e9n es una expresi\u00f3n de c\u00f3mo construimos equipos fuertes y diversos<\/strong>. Las mejores respuestas a problemas complejos de riesgo no provienen de una sola disciplina. Surgen cuando perspectivas distintas \u2014 datos, ingenier\u00eda, producto, operaciones, experiencia del cliente, finanzas, compliance y riesgo \u2014 se desaf\u00edan entre s\u00ed y construyen juntas.<\/p>\n\n\n\n

    Sentido de due\u00f1o para construir lo que a\u00fan no existe<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

    Construir NFR Brain exige m\u00e1s que un modelo s\u00f3lido. Exige conectar los riesgos con los procesos que afectan, los controles que los mitigan, los incidentes que los revelan y los impactos que pueden generar.<\/p>\n\n\n\n

    Eso solo funciona cuando personas de distintas disciplinas asumen el problema como propio, en conjunto.<\/p>\n\n\n\n

    Aqu\u00ed es donde otro valor de Nubank toma vida: pensamos y actuamos como due\u00f1os, no como inquilinos<\/strong>. No esperamos que otro equipo nos entregue la innovaci\u00f3n. La cocreamos, probamos hip\u00f3tesis, reconocemos limitaciones e iteramos hasta que la soluci\u00f3n sea realmente \u00fatil para quienes toman decisiones.<\/p>\n\n\n\n

    Tambi\u00e9n somos deliberados sobre d\u00f3nde empezamos. Es mejor construir unas pocas dimensiones fundamentadas en datos internos confiables que crear una visi\u00f3n amplia pero fr\u00e1gil basada en supuestos. Es mejor hacer expl\u00edcita la incertidumbre que esconderla detr\u00e1s de una m\u00e9trica de apariencia precisa.<\/p>\n\n\n\n

    Esa combinaci\u00f3n de ambici\u00f3n y responsabilidad importa. Es as\u00ed como construimos algo capaz de escalar sin perder confianza.<\/p>\n\n\n\n

    Eficiencia inteligente en las decisiones de riesgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

    El valor de una plataforma como NFR Brain se vuelve tangible cuando alcanza las decisiones que moldean el negocio.<\/p>\n\n\n\n

    En el lanzamiento de un producto, puede significar evaluar no solo si los controles requeridos est\u00e1n en su lugar, sino tambi\u00e9n la exposici\u00f3n incremental que se est\u00e1 creando y c\u00f3mo la modifica una mitigaci\u00f3n propuesta.<\/p>\n\n\n\n

    En un cambio operativo, puede significar ir m\u00e1s all\u00e1 de la preparaci\u00f3n t\u00e9cnica para entender dependencias, concentraci\u00f3n entre servicios cr\u00edticos y posibles efectos sobre los clientes.<\/p>\n\n\n\n

    En la gesti\u00f3n de terceros, puede significar ir m\u00e1s all\u00e1 de un tier est\u00e1tico y estimar qu\u00e9 podr\u00eda implicar la falla de un proveedor para los procesos y los clientes que dependen de ese servicio.<\/p>\n\n\n\n

    Aqu\u00ed es donde buscamos altos est\u00e1ndares y eficiencia inteligente<\/strong> se vuelve especialmente importante. Una mejor gesti\u00f3n de riesgos no se trata de producir m\u00e1s informes ni m\u00e1s burocracia. Se trata de dirigir la atenci\u00f3n y los recursos hacia las exposiciones que m\u00e1s importan, para que los equipos puedan actuar con velocidad y foco.<\/p>\n\n\n\n

    En este contexto, desafiar el status quo significa cambiar la pregunta de \u201c\u00bfse cumpli\u00f3 el requisito?\u201d a \u201c\u00bfestamos tomando la mejor decisi\u00f3n posible para nuestros clientes y para la resiliencia del negocio?\u201d<\/p>\n\n\n\n

    Un desaf\u00edo para quienes quieren construir<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

    NFR Brain re\u00fane el tipo de problema que nos motiva en Nubank: transformar algo complejo, fragmentado e hist\u00f3ricamente reactivo en una soluci\u00f3n que hace visible el riesgo cuando todav\u00eda hay tiempo para actuar.<\/p>\n\n\n\n

    Requiere personas curiosas, con profundidad t\u00e9cnica y disposici\u00f3n para trabajar entre disciplinas: profesionales de datos que quieran resolver problemas reales de negocio; personas de ingenier\u00eda interesadas en construir plataformas confiables y escalables; especialistas en riesgo que quieran usar la evidencia para cuestionar supuestos; y personas con mentalidad de producto que vean la claridad y la simplicidad como parte de la experiencia de tomar decisiones.<\/p>\n\n\n\n

    Creemos que el futuro de la gesti\u00f3n de riesgos no est\u00e1 en producir m\u00e1s informes. Est\u00e1 en construir sistemas que hagan los riesgos m\u00e1s visibles, m\u00e1s comprensibles y m\u00e1s accionables.<\/p>\n\n\n\n

    Eso es lo que estamos construyendo en Nubank.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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