{"id":37800,"date":"2026-09-04T11:18:41","date_gmt":"2026-09-04T14:18:41","guid":{"rendered":"https:\/\/building.nu.com\/?p=37800"},"modified":"2026-09-11T15:21:48","modified_gmt":"2026-09-11T18:21:48","slug":"nfr-brain-desafiando-o-status-quo-da-gestao-de-riscos-com-dados","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/building.nu.com\/pt-br\/nfr-brain-desafiando-o-status-quo-da-gestao-de-riscos-com-dados\/","title":{"rendered":"NFR Brain: desafiando o status quo da gest\u00e3o de riscos com dados"},"content":{"rendered":"\n

Autora : Mayara Zenati<\/a>

No Nubank, acreditamos que os problemas mais relevantes para os clientes e para o neg\u00f3cio raramente v\u00eam com respostas prontas.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 por isso que desafiamos o status quo: n\u00e3o para inovar por inovar, mas para remover complexidade e construir solu\u00e7\u00f5es que tornem decis\u00f5es importantes mais simples, mais r\u00e1pidas e melhores.<\/p>\n\n\n\n

Essa mentalidade tamb\u00e9m molda a forma como estamos repensando o risco n\u00e3o financeiro (NFR, na sigla em ingl\u00eas).<\/p>\n\n\n\n

Uma indisponibilidade de servi\u00e7o, uma falha operacional, uma quest\u00e3o de conduta, uma depend\u00eancia cr\u00edtica de terceiros ou uma mudan\u00e7a regulat\u00f3ria podem parecer problemas muito diferentes. Eles t\u00eam donos, controles e f\u00f3runs de governan\u00e7a distintos. Mas todos levam a uma pergunta essencial:<\/p>\n\n\n\n

Qual \u00e9 a exposi\u00e7\u00e3o real que esse risco pode criar para os clientes, para a resili\u00eancia do neg\u00f3cio e para o Nubank?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Para ajudar a responder a essa pergunta, estamos construindo o NFR Brain: uma plataforma que re\u00fane dados, modelagem e julgamento especializado para transformar sinais de risco fragmentados em uma vis\u00e3o compar\u00e1vel e acion\u00e1vel, capaz de informar decis\u00f5es de neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n

Desafiar o status quo significa repensar o risco<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Em muitas organiza\u00e7\u00f5es, os riscos n\u00e3o financeiros ainda s\u00e3o discutidos principalmente por meio de classifica\u00e7\u00f5es qualitativas: baixo, m\u00e9dio ou alto.<\/p>\n\n\n\n

Essas categorias podem ser \u00fateis, mas n\u00e3o sempre sustentam uma decis\u00e3o. Quando as lideran\u00e7as precisam comparar uma falha operacional, um aumento de reclama\u00e7\u00f5es de clientes e uma depend\u00eancia cr\u00edtica de fornecedor, qual deve vir primeiro? Onde uma mitiga\u00e7\u00e3o reduziria mais exposi\u00e7\u00e3o? Qual mudan\u00e7a pode estar criando um risco que ainda n\u00e3o est\u00e1 vis\u00edvel?<\/p>\n\n\n\n

Sem uma linguagem comum, a prioriza\u00e7\u00e3o pode ser moldada pelo incidente mais recente, pelo problema mais barulhento ou pela vis\u00e3o de quem est\u00e1 na sala.<\/p>\n\n\n\n

O NFR Brain foi desenhado para desafiar essa l\u00f3gica.<\/p>\n\n\n\n

Em vez de tratar o risco como uma atividade isolada ou um relat\u00f3rio produzido no fim de um processo, estamos trabalhando para incorpor\u00e1-lo \u00e0s decis\u00f5es que moldam produtos, experi\u00eancias dos clientes e opera\u00e7\u00f5es. \u00c9 uma abordagem ambiciosa e ainda incomum: usar dados e modelos n\u00e3o para automatizar o julgamento, mas para torn\u00e1-lo mais consistente, transparente e \u00fatil.<\/p>\n\n\n\n

Isso est\u00e1 diretamente conectado a um dos valores do Nubank: somos pessoas \u00e1vidas e desafiamos o status quo<\/strong>. Se a forma tradicional de gerir risco n\u00e3o oferece clareza suficiente para sustentar melhores decis\u00f5es, nossa resposta n\u00e3o \u00e9 aceitar essa limita\u00e7\u00e3o. \u00c9 construir uma maneira melhor de entender o problema.<\/p>\n\n\n\n

Porque \u201cn\u00e3o financeiro\u201d descreve a origem de um risco, n\u00e3o suas consequ\u00eancias.<\/p>\n\n\n\n

Uma falha de tecnologia pode gerar perdas diretas, custos de recupera\u00e7\u00e3o e de compensa\u00e7\u00e3o, ao mesmo tempo que afeta a experi\u00eancia e a confian\u00e7a dos clientes. O atrito em uma jornada do cliente pode aumentar contatos e reclama\u00e7\u00f5es e, ao longo do tempo, reduzir o engajamento. Uma lacuna de controle pode levar a remedia\u00e7\u00f5es e a investimento adicional em resili\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

Esses impactos se movem em velocidades diferentes, mas podem chegar ao mesmo destino: nossa capacidade de atender bem os clientes e construir um neg\u00f3cio sustent\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Uma vis\u00e3o comum, sem simplificar demais a complexidade<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O NFR Brain conecta quatro dimens\u00f5es de exposi\u00e7\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  • impacto financeiro, como perdas operacionais, custos de remedia\u00e7\u00e3o e recupera\u00e7\u00f5es;<\/li>\n\n\n\n
  • impacto no cliente, considerando a criticidade do servi\u00e7o, a dura\u00e7\u00e3o de uma interrup\u00e7\u00e3o e evid\u00eancias de comportamento e satisfa\u00e7\u00e3o dos clientes;<\/li>\n\n\n\n
  • impacto reputacional, usando sinais e tend\u00eancias de confian\u00e7a que podem revelar deteriora\u00e7\u00e3o antes que ela se torne mais dif\u00edcil de reverter;<\/li>\n\n\n\n
  • impacto regulat\u00f3rio, incluindo requisitos, lacunas de controle e hist\u00f3rico de remedia\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

    O objetivo n\u00e3o \u00e9 fingir que essas dimens\u00f5es s\u00e3o id\u00eanticas nem reduzir decis\u00f5es complexas a um \u00fanico n\u00famero. \u00c9 tornar vis\u00edvel a rela\u00e7\u00e3o entre elas \u2014 incluindo as premissas e a incerteza por tr\u00e1s de cada estimativa.<\/p>\n\n\n\n

    Isso reflete outro valor central do Nubank: queremos que nossos clientes nos amem fanaticamente<\/strong>. A gest\u00e3o de riscos n\u00e3o \u00e9 separada da experi\u00eancia do cliente. \u00c9 uma das formas como a protegemos: entendendo onde falhas podem criar atrito, dano ou perda de confian\u00e7a, e agindo antes que se tornem problemas maiores.<\/p>\n\n\n\n

    Dados e modelos a servi\u00e7o do julgamento<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

    Para estimar a exposi\u00e7\u00e3o financeira, usamos modelagem de frequ\u00eancia e severidade. Isso nos ajuda a entender n\u00e3o apenas quanto um evento custou no passado, mas tamb\u00e9m com que frequ\u00eancia eventos semelhantes podem ocorrer e quais cen\u00e1rios severos e menos prov\u00e1veis precisam ser considerados.<\/p>\n\n\n\n

    As simula\u00e7\u00f5es nos permitem explorar diferentes combina\u00e7\u00f5es plaus\u00edveis de eventos e impactos. Modelos de similaridade podem ajudar a identificar precedentes relevantes quando surge um novo incidente ou uma mudan\u00e7a significativa, considerando caracter\u00edsticas como o processo afetado, o produto, a dura\u00e7\u00e3o, a causa raiz e o ambiente de controles.<\/p>\n\n\n\n

    Mas modelos n\u00e3o substituem pessoas.<\/p>\n\n\n\n

    Uma parte crucial do trabalho \u00e9 decidir onde a modelagem ajuda e onde ela precisa ser questionada. Os dados podem conter lacunas, vieses ou correla\u00e7\u00f5es que n\u00e3o s\u00e3o imediatamente \u00f3bvias. Um indicador de apar\u00eancia simples pode distorcer uma prioriza\u00e7\u00e3o se n\u00e3o for calibrado com cuidado.<\/p>\n\n\n\n

    \u00c9 por isso que estamos construindo o NFR Brain com princ\u00edpios claros: validar estimativas contra dados que o modelo n\u00e3o viu, comparar resultados com benchmarks simples, tornar a incerteza vis\u00edvel e manter especialistas pr\u00f3ximos das decis\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

    N\u00e3o estamos construindo uma m\u00e1quina que \u201cdecide risco\u201d. Estamos construindo ferramentas que ajudam as pessoas a fazer perguntas melhores e a decidir com evid\u00eancias mais robustas.<\/p>\n\n\n\n

    Isso tamb\u00e9m \u00e9 uma express\u00e3o de como constru\u00edmos equipes fortes e diversas<\/strong>. As melhores respostas para problemas complexos de risco n\u00e3o v\u00eam de uma \u00fanica disciplina. Elas emergem quando perspectivas diferentes \u2014 dados, engenharia, produto, opera\u00e7\u00f5es, experi\u00eancia do cliente, finan\u00e7as, compliance e risco \u2014 se desafiam mutuamente e constroem juntas.<\/p>\n\n\n\n

    Senso de dono para construir o que ainda n\u00e3o existe<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

    Construir o NFR Brain exige mais do que um modelo robusto. Exige conectar riscos aos processos que eles afetam, aos controles que os mitigam, aos incidentes que os revelam e aos impactos que podem criar.<\/p>\n\n\n\n

    Isso s\u00f3 funciona quando pessoas de diferentes disciplinas assumem o problema como seu, em conjunto.<\/p>\n\n\n\n

    \u00c9 aqui que outro valor do Nubank ganha vida: pensamos e agimos como donos, n\u00e3o como locat\u00e1rios<\/strong>. N\u00e3o esperamos que outro time nos entregue inova\u00e7\u00e3o. N\u00f3s a cocriamos, testamos hip\u00f3teses, reconhecemos limita\u00e7\u00f5es e iteramos at\u00e9 que a solu\u00e7\u00e3o seja realmente \u00fatil para quem toma decis\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

    Tamb\u00e9m somos deliberados sobre onde come\u00e7ar. \u00c9 melhor construir poucas dimens\u00f5es fundamentadas em dados internos confi\u00e1veis do que criar uma vis\u00e3o ampla, mas fr\u00e1gil, baseada em premissas. \u00c9 melhor tornar a incerteza expl\u00edcita do que escond\u00ea-la atr\u00e1s de uma m\u00e9trica de apar\u00eancia precisa.<\/p>\n\n\n\n

    Essa combina\u00e7\u00e3o de ambi\u00e7\u00e3o e responsabilidade importa. \u00c9 assim que constru\u00edmos algo capaz de escalar sem perder confian\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n

    Efici\u00eancia inteligente nas decis\u00f5es de risco<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

    O valor de uma plataforma como o NFR Brain se torna tang\u00edvel quando ela alcan\u00e7a as decis\u00f5es que moldam o neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n

    No lan\u00e7amento de um produto, isso pode significar avaliar n\u00e3o apenas se os controles exigidos est\u00e3o em vigor, mas tamb\u00e9m a exposi\u00e7\u00e3o incremental que est\u00e1 sendo criada e como uma mitiga\u00e7\u00e3o proposta a altera.<\/p>\n\n\n\n

    Em uma mudan\u00e7a operacional, pode significar ir al\u00e9m da prontid\u00e3o t\u00e9cnica para entender depend\u00eancias, concentra\u00e7\u00e3o entre servi\u00e7os cr\u00edticos e potenciais efeitos sobre os clientes.<\/p>\n\n\n\n

    Na gest\u00e3o de terceiros, pode significar ir al\u00e9m de um tier est\u00e1tico e estimar o que a falha de um fornecedor poderia representar para os processos e clientes que dependem daquele servi\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n

    \u00c9 aqui que buscamos altos padr\u00f5es e efici\u00eancia inteligente<\/strong> se torna especialmente importante. Uma melhor gest\u00e3o de riscos n\u00e3o \u00e9 sobre produzir mais relat\u00f3rios ou mais burocracia. \u00c9 sobre direcionar aten\u00e7\u00e3o e recursos para as exposi\u00e7\u00f5es que mais importam, para que os times possam agir com velocidade e foco.<\/p>\n\n\n\n

    Nesse contexto, desafiar o status quo significa mudar a pergunta de \u201co requisito foi atendido?\u201d para \u201cestamos tomando a melhor decis\u00e3o poss\u00edvel para nossos clientes e para a resili\u00eancia do neg\u00f3cio?\u201d<\/p>\n\n\n\n

    Um desafio para quem quer construir<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

    O NFR Brain re\u00fane o tipo de problema que nos motiva no Nubank: transformar algo complexo, fragmentado e historicamente reativo em uma solu\u00e7\u00e3o que torna o risco vis\u00edvel enquanto ainda h\u00e1 tempo para agir.<\/p>\n\n\n\n

    Isso exige pessoas curiosas, com profundidade t\u00e9cnica e disposi\u00e7\u00e3o para trabalhar entre disciplinas: profissionais de dados que querem resolver problemas reais de neg\u00f3cio; pessoas de engenharia interessadas em construir plataformas confi\u00e1veis e escal\u00e1veis; especialistas em risco que querem usar evid\u00eancias para questionar premissas; e pessoas com mentalidade de produto que veem clareza e simplicidade como parte da experi\u00eancia de tomar decis\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

    Acreditamos que o futuro da gest\u00e3o de riscos n\u00e3o est\u00e1 em produzir mais relat\u00f3rios. Est\u00e1 em construir sistemas que tornem os riscos mais vis\u00edveis, mais compreens\u00edveis e mais acion\u00e1veis.<\/p>\n\n\n\n

    \u00c9 isso que estamos construindo no Nubank.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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